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工行温州分行:砥砺前行三十五载 做服务实体经济高质量发展主力军

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发表于 2019-8-1 17:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
喜迎成立35周年,做服务实体经济高质量发展的金融主力军——

工行温州分行贷款规模首超1000亿(主)


       今年是中华人民共和国成立70周年。在举国迎接大庆的热闹氛围中,中国工商银行温州分行也迎来了成立35周年的特殊日子。值此欢喜时刻,工行温州分行发布一则喜讯:截至7月20日,该行贷款规模首次突破1000亿元大关,达到1003亿元,较年初增长82亿元,助力温州“两区”建设,做服务实体经济高质量发展的金融主力军。

       工行温州分行成立于1984年。据公开资料显示,1984年1月1日,中央政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务,将个人及工商企业存款业务划拨出来单独成立中国工商银行,总行设在北京。1984年11月20日,温州市人民银行、工商银行机构正式分设,标志着工行温州分行正式成立。

       不驰于空想,不骛于虚声,始终遵循商业银行发展规律走市场化、差异化发展之路,履行国有银行的大行担当,35年不断刷新高度的发展历程见证了工行温州分行的光荣与梦想。从成立之年的各项存款余额3.9亿元、各项贷款余额6.6亿元,到今天的各项存款达到1174亿元、增长300倍,各项贷款突破1003亿元、增长150倍,该行始终不忘“立足温州、服务温州、建设温州”的初心和使命,将自身发展融入温州改革开放的时代洪流,与温州经济同频共振,勇立潮头。

       在温州“两区”建设的号角声中,工行温州分行将全力、全程、全面利用工商银行集团化、综合化的优势,努力打造服务温州、服务温商、服务实体、服务民营、服务普惠金融的重要力量和标杆银行。  

       发挥国有大行“领头雁”作用

       支持地方基础设施建设

      支持基础设施建设是检验一家银行服务实体经济重要指标。近年来,工行温州分行紧紧围绕市委市政府各项决策部署,加大力度打造集自然美、经济美、城乡美、生活美、人文美为一体的“五美”新温州,以“大视野”把握区域政策性项目,在服务“大拆大整”“大建大美”、助力“八大攻坚”和“八个倍增”等方面准确定位、精准发力,努力做到服务地方建设的主渠道作用。
       尤其是积极响应市委市政府的“大干交通、干大交通,加快建设全国性综合交通枢纽”目标要求,为市域S1线、温州机场、温州港、甬台温高速等事关全局的交通基础设施项目提供信贷支持。T2航站楼所在的综合交通枢纽以及先进的市域铁路S1线,都体现了打开城市框架和城市东扩的理念。两个项目的投资建设均离不开工行温州分行的资金支持。

       早在2012年12月,工行温州分行便与铁投集团合作为其募集资金9.2亿元,当时该笔资金的成功募集让铁投集团赢得了社会各界和金融行业的关注,也拉开了集团融资的序幕。随后于2014年,该行通过银团贷款为集团提供了15亿元授信金额。而这条S1线作为温州首条城市轻轨,同时也作为国内首条采用市域铁路制式的轨道交通项目,对于温州加快构建便捷高效的都市通勤体系,打造全国性综合交通枢纽,提升中心城区首位度和城市核心竞争力具有重要深远意义。截至目前,该行累计为铁投集团S1项目发放贷款14亿元,远超其他参贷行放款进度。同时,考虑到轨道交通项目建设周期长,资金需求大的特性,该行又通过工银租赁公司,为其提供融资授信25亿元。

       同样的,该行在T2航站楼建设、附属工程、扩建工程等项目累计提供授信资金达到23亿元。据了解,随着T2航站楼投入使用,2018年温州龙湾机场旅客吞吐量首次突破千万人次,已成功跨入大型机场行列。

       温州港是我国沿海主要港口之一,位于我国东南沿海的温州湾内。随着“一港七区”的温州港建设发展战略持续推进,温州港口一大步“跨”出了瓯江口。状元岙码头位于温州市洞头县状元岙岛,是经营内外贸集装箱和大宗散杂货为主的综合性港区。作为温州港优先重点发展的深水港区,该项目一期、二期投资总额近26亿元。投资建设的过程中,工行温州分行一直是该项目的主要合作银行,为项目提供融资授信达9.4亿元。据悉,状元岙码头将成为承载着由“瓯江时代”向“东海时代”跨越的重要使命的第一支利箭。

      此外,围绕“幸福产业”、“绿色信贷”,该行积极拓展文教卫、旅游、健康、养老、现代物流、节能环保等信贷市场领域。截至今年6月末,该行项目贷款余额283亿元,较年初增长44亿元,增幅达18.18%;绿色信贷较年初增加16.97亿元,增幅达25.26%。

      为助力我市能源利用结构优化,使市民能够使用上“安全、绿色、清洁”的天然气能源,改善居民生活环境质量,促进节能减排。6月末,该行成功审批某燃气公司 2亿元固定资产融资,为能源民生工程作出一份贡献。

    近几年,我市全力推进国家生态文明建设,真正把“绿水青山就是金山银山”的理念内化于心、外化于行,坚定不移的做好治山理水显山露水文章。6月末,该行成功审批某水利公司6亿元项目贷款,为温州打造青山绿水,荣膺国家卫生城市贡献工行力量。

      发挥传统大行“排头兵”作用

      推动民营企业加快转型发展

       为贯彻市委市政府加快创建新时代“两个健康”先行区和国家自主创新示范区的相关要求,温州银保监局细化制定了项目(技改)金融、贸易金融、科技金融、普惠金融、绿色金融等“五大金融”推进工作计划,推动民营经济实现高质量发展。对此,工行温州分行率先垂范,根据自身情况,进一步细化举措,深化对民营企业的金融服务。

       截至今年6月末,民营企业融资余额超300亿元,其中贷款余额近250亿元,较年初新增22亿元;制造业贷款余额超170亿元,较年初增长4亿元;科技型企业贷款余额超65亿元,较年初增长近2亿元。

      华峰合成树脂有限公司成立于2017年2月,位于瑞安市经济开发区开发区大道1688号,是华峰集团的下属企业浙江华峰合成树脂有限公司全资控股的江苏华峰合成树脂有限公司的全资子公司。为进一步加快企业转型,公司于今年启动一项技改建设项目。作为合作伙伴,工行温州分行克服跨地域业务关联难题,顺利为其提供2.5亿元资金支持,贷款利率更是体现了该行满满的诚意。

       在当前经济新常态的大环境下,除传统信贷业务外,工行温州分行也积极探索投贷联动、运用新兴金融产品服务实体经济。特别是立足企业多方位金融需求,巧引金融活水灌溉民营之树。去年,改行积极运用创新产品为民营企业发展营造良好的融资环境,支持民营企业债券融资,成功为正泰集团成功发行了民营企业债券融资支持工具,通过创设CRMW为企业带来了当时全国同品种、同期限、同评级的民营企业债券票面利率最低,同时也是浙江省内国有大行首单落地民营企业债券融资支持工具。同年,该行通过投行产品为“中国民营企业500强”德力西集团提供4亿元资金,也首次与企业形成合作关系。今年,再次通过并购金融服务,为集团旗下国家级高新技术合资公司德力西电气有限公司提供4.5亿元的融资资金,并在业务办理过程中,体现了高效、专业的服务,赢得企业的高度赞赏。

       各个案例的背后是该行政策导向的体现。在服务科技金融方面,该行根据科创型企业的特点,创新科创型企业的评级授信模型,打破即期“亏损”企业信用等级评定限制,创新“营业收入+综合可偿债收入”作为授信测算参数的模式。同时,该行积极试点专营机构经营。于4月份在浙南科技城成立高新科技支行,侧重在人员、政策及产品等方面资源配置,突出市场定位,发挥专营机构区域内集中服务优势。此外,该行放宽增信担保措施限制。一方面,增加对目标企业在不同应用场景下信用方式融资的投放力度,缓解担保难问题。另一方面,试点无形资产担保应用,对具有一定研发专利,商誉(商标)等无形资产的企业,探索形成质押物价值评估和质押手续规范化办理制度,拓宽该类质押物融资担保的实际应用。并尝试通过引入国资担保公司,行业担保基金等形式,丰富科技型企业担保方案选择,做好业务风险控制与营销拓展的平衡。

      近年来,随着温州企业不断加快“一带一路”进程,很多境内企业的境外分支机构存在融资难、融资成本高的问题。工行温州分行通过与“一带一路”区域分行内外联动,为客户办理内保外贷业务,有效融通企业境内外资金,解决境外企业融资问题,推进跨国企业“一带一路”项目建设和境外分支机构经营发展。近三年为企业办理“走出去”业务合计近12亿元人民币。

      小微事业不微小,大象起舞正当时。根植于温州肥沃的小微经济土壤,工行的普惠利民之心从未动摇。去年,以普惠利率优惠政策为契机,该行积极向省分行寻求政策支持,并整合辖内资源和产品,打造“瓯易贷”普惠金融品牌,竭力为小微经济发展贡献工行力量。截至6月末,该行普惠贷款余额达到220亿元,较年初增长42亿元,增幅达23.61%,余额和增量均在工行全省系统内排名第一。

      “购建贷”是该行助力小微企业入园的特色产品,在市政府2019-2021年第二轮启动的“百园万企”(三年建设100个小微园引进1万家企业)项目的大背景下,基于采购房产场景下的资金支持显得尤为重要。为此,该行从源头做起,跟随政府规划为小微园区建设提供项目贷款的之处,便主动做好小微企业入园的服务方案,以期批量化方式精准助力小微企业入园。截至目前,该行通过“购建贷”产品为多个园区内企业客户提供近亿元资金支持。

       产品的微创新,服务效率的大提升。“网贷通”、“结算贷”、“商户贷”、“税务贷”……一系列随借随还、操作便捷且涵盖多种担保方式的产品应运而生,赢得了小微业主的广泛好评。今年该行再推新产品“e抵快贷”,小微客户利用手机银行上传影像资料自助申请,经智能评估审批后便能按需提款。同时,该行坚持体制创新,持续探索通过设立小微中心,完善业务组织架构。通过设置专项信贷规模、资金价格优惠、“一把手工程”机制、差异化考核方案等等,切实自上而下传导服务普惠的政策压力。

      发挥商业大行“先行者”作用

       争做深化金融改革的时代“弄潮儿”

       温州金改之初,一边是不良贷款余额节节攀高让银行不堪重负,另一边是受担保链影响步履维艰的企业,让温州陷入左右为难的境地。七年过去了,在这场金融生态修复性战役中,温州以自身实践探索出了处置企业金融风险的新路径,在全国创立了风险处置的“温州样板”。截至6月末,温州银行业贷款不良率降至1.11%,不良率已降至2012年温州金改以来最低水平,基本进入良性区间。而这之中,银行的配合有着至关重要的作用。

       工行温州分行负责人介绍,自区域金融危机爆发以来,该行认真贯彻落实市委、市政府战略部署,集中精力推进不良贷款清收处置,全力以赴维护区域金融稳定。在过程中,该行除综合运用现金清收、还款免息、债权转让等多种手段外,还在加强队伍建设、创新处置方式、强化过程管理等方面做努力。实行过行长专职清收制度,通过不良贷款清收处置中心探索“分清两支队伍、专职人员清收”的处置模式,与温州中院、温州市住建委合作推出实行全国首创网拍房产产权和抵押预告登记制度的“拍易贷”业务……真正始终将优化金融生态环境摆在重中之重的位置。2012年以来累计处置不良贷款145亿元,截至2019年6月末,不良贷款额、不良贷款率分别降至9.68亿元、1.08%,资产质量在同业中相对较优。

       即便是区域金融生态日益优化的今天,工行温州分行仍然牢记使命,不断总结经验教训,坚持经营发展与风险防控两条腿走路。

       在加强自身管理的同时,该行也在优化营商环境上持续发力。企业帮扶方面,制订出台《233困难企业帮扶办法》,按照“内外联动、一户一策、分层帮扶”的原则,通过提高政策稳定性、执行优惠利率、提供财务顾问方案等方式,帮助企业共渡难关。目前,已有多个企业因此获益。

       某企业成立于2002年4月25日银行融资总额近2亿元,其中工行5950万元,占比最大。2018年企业销售额近12亿元。但因对担保出险并涉诉,企业存在代偿责任,另有担保关注类业务余额超5000万元。按照该行省分行风险控制相关要求,应对该客户融资按照每年不少于10%的比例进行压降,并逐步退出。“233困难企业帮扶办法”出台后,该行行领导带队到企业进行走访,并要求财务顾问柔性团队对企业深入调研分析,提出经营及融资等方面帮扶建议。一方面,积极寻求内外部支持,并根据客户日常现金流测算情况,2018年该行仅压降客户融资200万元,较上级行要求减少425万元,压降比例仅为同业的一半。另一方面,对企业贷款给予市分行权限内最低优惠利率,为企业减少财务成本近34万元。

       无需还本也能继续贷款。今年6月6日,该行首笔无还本续贷业务由辖属瑞安支行成功发放。“无还本续贷”是该行为化解民营企业“转贷难”、支持民营企业发展的一个缩影,这有效缓解了“过桥资金”的问题、降低小微企业续贷的融资成本,正成为企业帮扶的一种利器。

       工行温州分行相关负责人介绍,目前,该行高度重视该项工作,根据监管部门要求,并结合该行实际已梳理出一批符合条件的企业客户清单,并落实各支行对接帮扶。首批“无还本续贷”白名单客户近百户,涉及金额超20亿元,涵盖制造业、批发零售业、建筑业等行业的大中小微型企业。在过程中,该行视企业具体经营情况再作进一步的推广。截至目前,已办理“无还本续贷”业务近亿元。


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