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华夏银行电商贷 : 科技与金融"心"结合

2017-10-31 16:21| 发布者: 金融编辑| 查看: 819| 评论: 0

摘要: 小微企业融资难、融资贵、融资担保途径匮乏一直是限制其发展的主要原因。电商企业也不例外,截止2015年全国电商从业人员突破270万人,而这数以百万计的网店经营者多无法提供有效的担保,属于典型的轻资产客户群体, ...
       小微企业融资难、融资贵、融资担保途径匮乏一直是限制其发展的主要原因。电商企业也不例外,截止2015年全国电商从业人员突破270万人,而这数以百万计的网店经营者多无法提供有效的担保,属于典型的轻资产客户群体,这也成为他们融资路上的一座“大山”。

       记者了解到,一直以“中小企业金融服务商”为战略定位的华夏银行,在了解多数电商从业者的难题后,以客户需求为导向,创新推出了华夏电商贷。据悉,华夏电商贷是以大数据分析为基础,以电商企业经营数据为授信依据,打破传统贷款模式,向入驻于几大电商平台的个人经营者、小微企业发放最高100万元的信用贷款,用于支持其日常经营。它的随借随还、按日计息、申请方式灵活多样、大数据授信、7*24小时全程服务等创新模式更让不少电商从业者眼前一亮。


       新体验:按日计息 随借随还

       相对于民间的按月、按年计息,华夏电商贷采用按日计息、随借随还的借贷方式:用户可以根据资金使用和周转情况随时借款、随时还款,且借款按照实际使用天数计息。

       这种借款方式依据电商资金“短、急、快”的特点量身定制,极大的降低了融资成本,成功突破了电商企业融资贵的瓶颈,为用户带来全新的体验。


       新渠道:申请方式灵活多样

       除了低成本的新体验外,华夏电商贷还创新申请渠道,使申请方式更加灵活多样。

       据了解,电商客户可以登录华夏银行合作伙伴的门户网站在线申请贷款;也可以通过扫描华夏电商贷公共二维码方式,直接跳转到门户网站在线申请。完成注册登录后,通过网店评估、在线申请、华夏银行上门核查、签订贷款合同就可以完成全部流程。

       数据显示,截止目前,华夏银行已完成授信超过600户,授信总额超过2亿元。


       新方式:大数据授信无需抵押

       不同于传统的贷款方式,华夏电商贷背靠大数据分析技术,以“信用”作为授信依据。电商从业者只需上传电商平台上的经营数据,华夏银行通过大数据分析就可以为企业“画像”,确定合理授信额度,电商企业无需提供抵质押资产,只要经营数据良好、大数据“认可”就能发放信用贷款。同时,对于规范经营、业务稳定的优质电商客户,华夏银行还提供主动授信,客户可在收到该行的邀请码后,直接登录申请。
更让电商客户欣喜的是,华夏电商贷支持一次授信,3年内循环使用。电商客户在获得华夏银行授信支持后,3年内无需再次申请授信。


       新科技:全网支持 一键放、还款

       尤为值得一提的是,在资料齐全、手续完备的情况下,华夏银行会提供高效的业务审批,确保客户在第一时间获得融资支持。
华夏银行相关负责人介绍说:“目前,整个电商贷的办理时间没有超过3天的,在同业中办理速度是很快的。” 
而这高效率的背后源于华夏电商贷的科技创新。据悉,华夏电商贷是采用互联网技术研发的专项产品,它突破了传统银行授信的地域限制,支持7*24小时全程服务,客户足不出户即可通过互联网渠道提款或还款,无需再到网点柜台办理还款手续,极大地节省了业务办理时间。


       新玩法:忙时融资、闲时理财

       其实,帮助电商客户突破了融资枷锁后,电商行业的又一特点——资金的时效性极强,也是需要思考的问题。对电商企业来说,繁忙时资金流可达上千万元,空闲时资金又数日搁置不动,活期利息寥寥无几,如何将这部分闲钱“玩赚”起来,是不少电商们“焦虑”的事。
针对这一现状,华夏电商贷又为电商客户提供了“新玩法、新途径”—理财。目前,华夏电商贷已经配套关联了华夏银行的结算、理财和投资等多种产品,它允许电商客户通过互联网、电话、物理网点等多种渠道随借随还的同时,还支持客户利用账户闲置资金进行理财,让客户“忙时融资、闲时理财”。

       7月份,工信部在下发的《促进中小企业发展规划(2016-2020年)》通知中提到:促进中小企业发展,以后将开展“互联网+”小微企业专项行动,利用“互联网+”,发展众创、众包、众扶、众筹等新模式,规范发展网络借贷。显然,在助力小微企业发展、创新借贷模式上,华夏银行已经走到了前列。华夏银行相关业务负责人还表示,华夏银行将不断持续深化产品,持续对小微金融业务进行创新。



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